Женский журнал

Из должников в бомжи Задний ход только начавшийся развиваться системе ипотечного кредитования дал мировой финансовый кризис. Еще год назад россияне строили долгосрочные планы и надеялись на лучшее будущее. Сегодня кризис внес изрядные коррективы в планы многих семей. У многих возникают проблемы с работой и с сохранением прежних доходов. А это, в свою очередь, приводит к проблемам с выплатами по кредитам. В результате кризиса объемы ипотечного кредитования сократились где-то на 80%. С одной стороны, многие люди в связи с нестабильной экономической ситуацией решили отложить столь дорогую покупку. С другой стороны, кредитная политика банков сегодня явно не способствует развитию ипотечного кредитования. Кредитные организации снижаются объемы выдачи жилищных кредитов, так как они отнесены в категорию операций с повышенным уровнем риска. Причем банки, опасаясь увеличения процента невозвратов кредитов, пытаются "отбить" убытки через процентные ставки по ипотеке не только для новых заемщиков, но и за счет повышения ставок для "старых" клиентов. В итоге все больше россиян оказываются на улице из-за неспособности выплачивать взносы по ипотеке. "Банк России получает обращения от ипотечных заемщиков, которые жалуются на негативные изменения ситуации с ипотечными кредитами", - рассказал замдиректора департамента банковского регулирования и надзора Банка России Владимир Чистюхин на "круглом столе" по ипотеке, который состоялся во вторник в Совете Федерации. По его словам, все жалобы, которые получает от заемщиков главный банк России, можно разделить на три типа. Так, к первому относятся обращения об увеличении банками процентной ставки. Второй тип жалоб связан с нежелательной реструктуризацией кредитов. Третий - ухудшение условий в связи с кредитами в инвалюте. Между тем, как пояснил Владимир Чистюхин, права Центрального банка в данном случае ограничены. Центробанк рассматривает каждое обращение граждан и вступает в диалог с банком, к которому предъявляет претензии заемщик. Однако решение проблемы зависит от доброй воли банка и заемщика, т.к. ЦБ не может навязывать банкам свое решение. "Банки находятся в рамках тех договоров, которые они ранее заключили с клиентами", - особо отметил замдиректора департамента. Между тем, он считает, что сегодня проблемы в секторах ипотечного и потребительского кредитования одни и те же. "С моей точки зрения, для того, чтобы решить этот вопрос, необходимо специальное законодательство", - подчеркнул Чистюхин. Отметим, что ряд законов в отношении помощи населению по погашению кредитов уже принят. Однако эти законы касаются лишь определенных категорий людей. Так, семьям, имеющих двух и более детей, предоставляется возможность распоряжаться средствами материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по займам и по кредитам, в том числе ипотечным. Другим законом - люди, потерявшим во время кризиса работу, могут подать заявку в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) на реструктуризацию кредитов до момента восстановления источника существования. "До 40% заемщиков не смогут восстановить свою платежеспособность в течение 12 месяцев, - считает генеральный директор АРИЖК Андрей Языков. - Значит, мы столкнемся с их выселением". Он уточнил, что речь идет о владельцах ипотечной недвижимости, подавших в агентство заявки на реструктуризацию кредитов. Глава агентства отметил, что АРИЖК в 2009 году планирует направить на реструктуризацию ипотечных кредитов граждан 30 млрд руб. "Мы опасаемся, что до 10 тыс. заемщиков могут не восстановить свою платежеспособность через год", - полагает он. Впрочем, спроса на предложение от банков по квартирам пока еще нет. Потенциальные покупатели недвижимости не ищут квартиры на сайтах банков. Для этого нужно создать специальный ресурс, где люди будут искать именно квартиры вместе с ипотекой. Между тем, по данным Центробанка, даже при сегодняшних условиях ипотеки - высоких ставках и большом первом взносе - спрос на ипотечные кредиты существует. Так, за апрель текущего года в Москве оформлено 580 рублевых и 38 валютных кредитов. Между тем, спикер Совета Федерации Сергей Миронов считает, что строительные сберкассы (ССК), вполне могут стать реальной альтернативой ипотеке. Соответствующий законопроект об их создании находится на рассмотрении в Госдуме. Как пояснил корреспонденту Страны.Ru глава сенаторов, документ предусматривает, что ССК будут находиться под контролем и защитой государства и выдавать кредиты на жилье под 5-8% годовых. Принцип работы ССК накопительный. Сначала гражданин вступает в кооператив, вносит в ССК членский вступительный взнос - 15% от стоимости квартиры, по индивидуальному графику, например, за 3-6 лет, а потом накапливает половину стоимости приобретаемого жилья. Когда накопленная сумма составит 30-50% от стоимости квартиры, гражданин получает кредит на недостающую для приобретения жилья сумму.